- 4 เทคนิคผ่อนบ้านหมดไว สไตล์พนักงานเงินเดือน
- ตัวช่วยของคนมีบ้านจาก ทีทีบี
การซื้อบ้านหรือคอนโดเป็นของตัวเอง มักเป็นอีกหนึ่งเป้าหมายของใครหลายคน แน่นอนว่าในระยะยาวการเป็นเจ้าของสินทรัพย์เหล่านี้เอง ย่อมคุ้มค่ามากกว่าการเช่าอยู่ แต่การจะผ่อนบ้านสักหลังนั้นก็กินเวลายาวนาน หากเปรียบเทียบแล้วการผ่อนบ้านก็เหมือนการวิ่งมาราธอน แต่เป็นการวิ่งที่ต้องใช้เวลาถึง 30 ปี!
คงจะดีไม่น้อยถ้าคุณสามารถผ่อนบ้านหมดได้เร็วกว่าที่วางแผนไว้ โดยไม่ต้องใช้เวลานานถึง 30 ปี ทีทีบี จึงมี 4 เคล็ดลับดี ๆ เพื่อคนมีบ้าน ที่จะพาพนักงานเงินเดือนไปถึงเส้นชัยได้ไวยิ่งขึ้น พร้อมแล้วมาวางแผนไปพร้อมกันได้เลย
4 เทคนิคผ่อนบ้านหมดไว สไตล์พนักงานเงินเดือน
ก่อนจะไปกันที่เคล็ดลับผ่อนบ้านให้หมดไวยิ่งขึ้น เราต้องมาทำความเข้าใจกันก่อนว่า โดยปกติแล้วสินเชื่อบ้านนั้นจะเป็นการกู้ระยะยาว 30 ปี ซึ่งจะมีค่างวดมากหรือน้อยเพียงใดขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยของธนาคารนั้น ๆ และเงินค่างวดที่เราจ่ายไปในทุก ๆ เดือนจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วน คือแบ่งไป “ชำระดอกเบี้ย” และ “ชำระเงินต้น”
ดังนั้นในช่วงแรกของการผ่อนบ้าน จึงอาจจะทำให้ใครหลายคนต้องท้อ เพราะยอดเงินต้นลดลงช้ามาก และเมื่อเงินต้นไม่ลดลงดอกเบี้ยก็ยังคงเป็นภาระใหญ่ แต่ไม่ต้องกังวลไป 4 เทคนิคต่อไปนี้ จะเป็นทางออกให้กับพนักงานเงินเดือนทุกคนเอง
1. ปัดเศษค่างวด: เริ่มต้นกันด้วยวิธีง่าย ๆ ที่พนักงานออฟฟิศสามารถทำตามได้อย่างแน่นอน โดยเริ่มจากการปัดเศษค่างวดให้เป็นเลขกลม ๆ เท่าที่ผ่อนไหว โดยต้องไม่เพิ่มจนตึงเกินไป เน้นทำได้สม่ำเสมอทุกเดือนในระยะยาว เช่น ปกติจ่ายค่างวดบ้านเดือนละ 12,500 บาท ปัดให้เป็น 16,000 บาท นั่นหมายความว่าจะต้องชำระเพิ่มทุกเดือน เดือนละ 3,500 บาท ซึ่งเงินส่วนเกินนี้อาจจะดูไม่มากนัก แต่ในระยะยาวหากคุณทำอย่างสม่ำเสมอเป็นประจำทุกเดือน ก็จะช่วยคุณลดเงินต้นได้โดยไม่ต้องรอเงินก้อน
2. โปะเงินก้อน: พนักงานเงินเดือนบางท่านมีรายจ่ายต่อเดือนค่อนข้างมาก จึงทำให้อาจจะทำวิธีที่ 1 ได้ไม่สม่ำเสมอทุกเดือน แต่ยังมีอีกหนึ่งวิธีที่สามารถช่วยคุณลดเงินต้นได้ นั่นคือการโปะเงินก้อน เช่น เงินโบนัสปลายปี เมื่อคุณได้มาแล้วให้ทำการแบ่งบางส่วนไปโปะหนี้บ้าน ก็จะทำให้เงินต้นลดลงทันที ช่วยให้คุณประหยัดค่าดอกเบี้ยไปได้อีก ซึ่งการโปะเงินก้อนนั้นยิ่งทำในปีแรก ๆ ที่ผ่อนบ้านจะยิ่งดี เพราะในช่วงปีแรกที่ผ่อนบ้านอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ ทำให้สามารถไปลดเงินต้นได้มากนั่นเอง
3. รีไฟแนนซ์บ้าน: วิธียอดฮิตเพราะช่วยลดดอกเบี้ยได้จริง โดยปกติแล้วจะสามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้ทุก 3 ปี ซึ่งจะเป็นการขอยื่นกู้สินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปธนาคารใหม่ เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง แต่ในการย้ายธนาคารนั้นก็จะมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามมาด้วย ดังนั้นก่อนทำการรีไฟแนนซ์บ้านจึงต้องคำนวณก่อนว่า เมื่อหักลบกับค่าดำเนินการทั้งหมดแล้ว เราจ่ายน้อยลงกว่าเดิมจริงหรือไม่ ซึ่งถ้าหากตลอด 3 ปีที่ผ่านมา คุณชำระค่างวดตรงตามกำหนดตลอด ไม่เคยผิดนัดชำระหรือมีประวัติเสีย ก็สามารถยื่นขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยกับธนาคารเจ้าของหนี้เดิมได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดค่าดำเนินการ พร้อมทั้งได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม
4. เงินต้นลด อย่าลดค่างวด: หลังจากรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว ค่างวดต่อเดือนจะลดลงเนื่องจากได้อัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ต่ำลง แต่หากต้องการจะปิดหนี้บ้านให้ไวขึ้น คุณควรจ่ายค่างวดเท่าเดิม เพื่อเป็นการนำส่วนต่างของค่างวดไปลดเงินต้น ซึ่งเป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยให้คุณผ่อนบ้านหมดได้ไวยิ่งขึ้นโดยไม่ต้องโปะเงินก้อน
ทั้ง 4 เทคนิคที่กล่าวมานั้น เป็นตัวช่วยที่จะทำให้พนักงานเงินเดือนสามารถปลดหนี้บ้านได้ก่อนกำหนด โดยจะเลือกใช้วิธีไหนนั้น ก็ขึ้นอยู่กับการบริหารจัดการเงินและความพร้อมส่วนบุคคล ซึ่งคุณสามารถสลับใช้แต่ละวิธีได้อย่างไม่มีรูปแบบตายตัว เนื่องจากปัจจัยการเงินของแต่ละบุคคลนั้นแตกต่างกัน หากคุณสามารถทำได้ครบทั้ง 4 วิธี ก็จะช่วยให้คุณปิดหนี้บ้านได้ไวกว่าเดิมแต่หากคุณไม่สามารถทำได้ครบ ก็อย่าละเลยที่จะรีไฟแนนซ์บ้านทุก 3 ปี เพราะเป็นหัวใจสำคัญ ที่จะไม่ทำให้ดอกเบี้ยบ้านเพิ่มพูนขึ้นไป
ถึงเวลารีไฟแนนซ์บ้านเมื่อไรต้องมองหา สินเชื่อบ้าน รีไฟแนนซ์ ทีทีบี อีกหนึ่งตัวช่วยที่รู้ใจคนมีบ้าน มอบความสุขสุดคุ้มให้กับลูกค้าบัญชีเงินเดือน ทีทีบี เท่านั้น ฟรี! ค่าจดจำนอง ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ พร้อมรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ* กว่าลูกค้าปกติ รับวงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท และยังเลือกเองได้แผนไหนที่เหมาะกับคุณ
หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา 4.93% - 5.29% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ย MRR = 7.83% ต่อปี ณ วันที่ 3 ต.ค. 66 *อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ โปรดดูรายละเอียดเพิ่มเติมจากเอกสารตารางอัตราดอกเบี้ย
ที่มา: Bank of New Zealand และ settrade.com