สินเชื่อ 3 เท่า 3 ก๊อก

สินเชื่อ 3 เท่า 3 ก๊อก

รายละเอียดบัญชี

สินเชื่อธุรกิจ 3 เท่า 3 ก๊อก สำหรับผู้ประกอบการเอสเอ็มอีขนาดเล็ก* (Small Enterprises) เพื่อสนับสนุนความต้องการด้านเงินทุนในการขยายกิจการ เพิ่มสภาพคล่องให้กับกิจการ หรือรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินอื่น ในรูปแบบของเงินกู้ (Term Loan) เงินกู้เบิกเกินบัญชี (Overdraft : O/D) หนังสือค้ำประกัน (Letter of Guarantee : L/G) และการอาวัล/รับรองตั๋วแลกเงิน (Aval/Acceptance) ที่สอดคล้องกับการดำเนินธุรกิจ ด้วยวงเงินสินเชื่อที่เพียงพอต่อความต้องการในแต่ละช่วงของการดำเนินธุรกิจ โดยแบ่งออกเป็น

* ยอดขายเฉลี่ยของกลุ่มธุรกิจ ไม่เกิน 50 ล้านบาทต่อปีสำหรับนิติบุคคล และ 500 ล้านบาทต่อปีสำหรับบุคคลธรรมดา

ก๊อกที่ 1 ให้เยอะ (TMB SME SmartBiz) เงินทุนก้อนแรกสูงสุด 3 เท่าของมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกัน (โดยมีบสย.ร่วมค้ำประกัน) รับเงินภายใน 15 วันทำการ

++++ เมื่อหมุนเวียนบัญชีกับ TMB เป็นประจำสม่ำเสมอ ตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป มีวงเงินอีก 2 ก๊อกเตรียมไว้ให้ ++++

ก๊อกที่ 2 ให้ฉุกเฉิน (TMB SME Quick Loan) เงินกู้ระยะสั้นพร้อมใช้ เพียงโทรติดต่อเพื่อแจ้งความประสงค์ขอใช้เงินกู้ได้ที่ โทร. 0-2828-2828 โดยสามารถเรียกใช้ได้ 1 ครั้งในรอบ 1 ปีปฏิทิน เมื่ออนุมัติรับเงินได้ใน 3 วัน ด้วยวงเงินสูงสุด 15% ของวงเงิน O/D ให้ธุรกิจมีเงินสดไว้เสริมสภาพคล่อง หรือสต๊อกสินค้าเพิ่มโอกาสในการทำกำไร

ก๊อกที่ 3 ให้ขยาย (TMB SME Retention, TMB Growth Credit) เตรียมวงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจอีก 1 เท่า บนมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกันเดิม ที่เป็นที่พักอาศัยและ/หรือสถานประกอบการ โดยธนาคารจะพิจารณาจากการหมุนเวียนบัญชีกับธนาคารที่เพิ่มขึ้น ทั้งนี้ หากต้องการวงเงินหมุนเวียนที่มากขึ้น สามารถเพิ่มหลักทรัพย์ค้ำประกันชิ้นใหม่ประเภทที่พักอาศัย และ/หรือสถานประกอบการ โดยให้ขยายเพิ่มอีก 200% ของมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกันชิ้นใหม่ ในรูปแบบของO/D เงินกู้ หรือเงินกู้อเนกประสงค์แบบผ่อนชำระคืน 5 ปี

คุณสมบัติของลูกค้า 

หัวข้อ ก๊อกที่ 1 ให้เยอะ หมุนเวียนบัญชีสม่ำเสมอตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป
ก๊อกที่ 2 ให้ฉุกเฉิน ก๊อกที่ 3 ให้ขยาย
ประเภทลูกค้า
  • ผู้ประกอบการสัญชาติไทย จดทะเบียนและดำเนินธุรกิจอยู่ในประเทศไทย
  • ธุรกิจไม่อยู่ในจังหวัด ปัตตานี ยะลา นราธิวาส
อายุผู้สมัคร ตั้งแต่ 20 – 65 ปี (อายุผู้กู้รวมระยะเวลาการผ่อนชำระต้องไม่เกิน 70 ปี)
ประสบการณ์ธุรกิจ ตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป
ประวัติทางการเงิน มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่มีประวัติคดีความทางการเงินหรือล้มละลาย

หลักเกณฑ์ของผลิตภัณฑ์ 

หัวข้อ ก๊อกที่ 1 ให้เยอะ หมุนเวียนบัญชีสม่ำเสมอตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป
ก๊อกที่ 2 ให้ฉุกเฉิน ก๊อกที่ 3 ให้ขยาย
วงเงินสินเชื่อ สำหรับนิติบุคคลและบุคคลธรรมดาให้วงเงินสูงสุด 3 เท่าของมูลค่าหลักประกัน โดยเมื่อรวมทุกวงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่มีอยู่กับธนาคาร ไม่เกิน 20 ล้านบาทต่อกลุ่มธุรกิจ 15% ของวงเงิน O/D สูงสุดไม่เกิน 3 ล้านบาท สำหรับนิติบุคคลและบุคคลธรรมดาให้วงเงินสูงสุด 3 เท่าของมูลค่าหลักประกัน โดยเมื่อรวมทุกวงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่มีอยู่กับธนาคาร ไม่เกิน 20 ล้านบาทต่อกลุ่มธุรกิจ
ประเภทสินเชื่อ
  • เงินกู้ระยะยาว
  • เงินกู้เบิกเกินบัญชี
  • หนังสือค้ำประกัน
  • การรับรอง/อาวัลตั๋ว
  • เงินกู้ระยะสั้น
  • เงินกู้ระยะยาว
  • เงินกู้อเนกประสงค์
  • เงินกู้เบิกเกินบัญชี
ระยะเวลา
  • เงินกู้ : 5 - 30 ปี ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์การกู้ และประเภทของหลักประกัน
  • หนังสือค้ำประกัน : ขึ้นอยู่กับประเภทการค้ำประกัน สูงสุดไม่เกิน 2 ปี
12 เดือน
  • เงินกู้ : 5-30 ปี ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์การกู้ และประเภทของหลักประกัน
อัตราดอกเบี้ย /
ค่าธรรมเนียม
  • เงินกู้ : MLR – 2.25% ถึง
    MLR + 2.5% ต่อปี
  • O/D : MOR – 2.25% ถึง
    MOR + 2.5% ต่อปี
  • หนังสือค้ำประกัน / อาวัล/รับรอง : 2.5% ต่อปี
MLR + 3.75% ต่อปี
  • เงินกู้ : MLR – 2.25% ถึง
    MLR + 2.5% ต่อปี
  • O/D : MOR – 2.25% ถึง
    MOR + 2.5% ต่อปี

หมายเหตุ :

  • MLR (Minimum Loan Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา และ MOR (Minimum Overdraft Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี
  • อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง MLR และ MOR เป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ ธนาคารจะแจ้งให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย โดยจะประกาศไว้ที่ทุกสาขาของธนาคารและ ที่เว็บไซต์ของธนาคาร (www.tmbbank.com)
  • หนังสือค้ำประกัน : ค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ 500 บาทต่อปี เรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามระยะเวลาขั้นต่ำ 3 เดือน กรณีระยะเวลาเกินกว่า 3 เดือน เศษของวันที่ไม่ครบเดือน ให้นับเป็น 1 เดือน
หลักประกัน
  • เงินฝาก หรือตราสารที่เทียบเท่า
  • ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างที่ใช้เป็นสถานประกอบการ/บ้านพักอาศัย
  • ที่ดินเปล่า
-
  • เงินฝาก หรือตราสารที่เทียบเท่า
  • ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างที่ใช้เป็นสถานประกอบการ/บ้านพักอาศัย
  • ที่ดินเปล่า
ผู้ค้ำประกัน
  • กรณีนิติบุคคลเป็นผู้กู้ ต้องมีบุคคลค้ำประกันเป็นกรรมการผู้มีอำนาจลงนามและ/หรือผู้ถือหุ้น โดยพิจารณาตามเงื่อนไขการลงนามในหนังสือรับรองของบริษัท
  • กรณีหลักประกันมิได้เป็นกรรม สิทธิของผู้กู้ เจ้าของกรรมสิทธิหลักประกันต้องเป็นผู้ค้ำประกัน
  • บสย. ค้ำประกัน
  • กรณีนิติบุคคลเป็นผู้กู้ ต้องมีบุคคลค้ำประกันเป็นกรรมการผู้มีอำนาจลงนามและ/หรือผู้ถือหุ้น โดยพิจารณาตามเงื่อนไขการลงนามในหนังสือรับรองของบริษัท
  • กรณีนิติบุคคลเป็นผู้กู้ ต้องมีบุคคลค้ำประกันเป็นกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม/ผู้ถือหุ้น โดยพิจารณาตามเงื่อนไขการลงนามในหนังสือรับรองของบริษัท
  • กรณีหลักประกันมิได้เป็นกรรม สิทธิของผู้กู้ เจ้าของกรรมสิทธิหลักประกันต้องเป็นผู้ค้ำประกัน
  • บสย. ค้ำประกัน
การเบิกใช้วงเงิน
  • ลูกค้าที่ได้รับอนุมัติวงเงินแล้ว จะต้องดำเนินการทำนิติกรรมสัญญาภายใน 3 เดือนนับจากวันที่อนุมัติ หากเกินกว่าเวลาที่กำหนด ให้ถือว่าผลการอนุมัตินั้นเป็นอันยกเลิก
  • ลูกค้าจะต้องเปิดบัญชีกระแสรายวันและ/หรือบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารทหารไทย สำหรับการเบิกใช้วงเงิน
  • การเบิกใช้เงินกู้ ต้องเบิกใช้เงินกู้งวดแรกภายใน 6 เดือน และงวดสุดท้ายภายใน 1 ปีนับจากวันที่ลงนามในสัญญา โดยธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีเงินฝากธนาคารไทยของผู้กู้ (กรณีกู้ร่วมสามารถโอนเข้าบัญชีผู้กู้ท่านใดท่านหนึ่งได้)
การชำระหนี้ / กำหนดชำระ
  • เงินกู้ : ธนาคารจะหักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยจากบัญชีกระแสรายวันหรือบัญชีออมทรัพย์ที่มีอยู่กับธนาคารตามที่ระบุในสัญญาสินเชื่อ โดยกำหนดชำระภายในวันทำการสุดท้ายของเดือน เริ่มชำระนับตั้งแต่เดือนที่ระบุในสัญญาสินเชื่อ
  • เงินกู้เบิกเกินบัญชี : ธนาคารจะหักชำระดอกเบี้ยทุกสิ้นเดือน จากบัญชีกระแสรายวันตามที่ระบุในสัญญาสินเชื่อ

ผลิตภัณฑ์นี้มีค่าบริการอะไรบ้าง 

ประเภทค่าธรรมเนียมสินเชื่อ ก๊อกที่ 1 ให้เยอะ ก๊อกที่ 2 ให้ฉุกเฉิน ก๊อกที่ 3 ให้ขยาย
ค่าธรรมเนียมการวิเคราะห์สินเชื่อ 2.5% ของวงเงินที่อนุมัติ - 2.5% ของวงเงินที่อนุมัติ
การขยายระยะเวลาเบิกใช้เงินกู้ /ระยะเวลาชำระคืนต้นเงินกู้ 1% ของต้นเงินกู้ที่ขอขยายระยะเวลา - 1% ของต้นเงินกู้ที่ขอขยายระยะเวลา
การสำรองเงินกู้ 1% ของต้นเงินกู้ในส่วนที่ไม่เบิกใช้ภายในระยะเวลาที่กำหนด - 1% ของต้นเงินกู้ในส่วนที่ไม่เบิกใช้ภายในระยะเวลาที่กำหนด
ประเภทค่าธรรมเนียมอื่นๆ ก๊อกที่ 1 ให้เยอะ ก๊อกที่ 2 ให้ฉุกเฉิน ก๊อกที่ 3 ให้ขยาย
ค่าสำรวจและประเมินหลักทรัพย์ ขึ้นอยู่กับบริษัทประเมิน ราคาเป็นผู้กำหนด - ขึ้นอยู่กับบริษัทประเมินราคาเป็นผู้กำหนด
ค่าธรรมเนียมจัดทำนิติกรรมจดจำนอง ขึ้นอยู่กับวงเงินจำนอง ขั้นต่ำ 1,070 บาท - ขึ้นอยู่กับวงเงินจำนอง ขั้นต่ำ 1,070 บาท
ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง ณ สำนักงานที่ดิน 1% ของวงเงินจดจำนอง สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท - 1% ของวงเงินจดจำนอง สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท
ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันวงเงินสินเชื่อโดย บสย. 1.75% ต่อปี - 1.75% ต่อปี
ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินที่ทำสัญญาแต่ไม่เกิน 10,000 บาที

ผลิตภัณฑ์นี้มีข้อกำหนดและอาจทำให้ท่านมีภาระหน้าที่อะไรบ้าง 

  • เงินกู้ : ท่านต้องชำระค่างวดเงินกู้ตามจำนวนและระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา หากชำระหลังจากวันที่ครบกำหนด ท่านจะมีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น
  • เงินกู้เบิกเกินบัญชี : ท่านต้องมีการหมุนเวียนบัญชีและเบิกใช้ภายในวงเงิน และชำระดอกเบี้ยตามวงเงินที่เบิกใช้
  • หนังสือสัญญาค้ำประกัน : ท่านต้องชำระค่าธรรมเนียมก่อนรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร และต้องส่งคืนต้นฉบับหนังสือค้ำประกันให้ธนาคาร เมื่อครบกำหนดการค้ำประกันหรือครบกำหนดของค่าธรรมเนียมตามที่ธนาคารได้เรียกเก็บไว้
  • หากท่านมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ยืมตามเวลาที่กำหนด กรุณาแจ้งให้ธนาคารทราบทันที เพื่อร่วมกันพิจารณาเงื่อนไขการชำระคืนในรูปแบบอื่น

อะไรจะเกิดขึ้นหากท่านไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดและภาระหน้าที่ได้ 

  • เงินกู้ : กรณีท่านมียอดหนี้ค้างชำระเกินระยะเวลาที่กำหนด ธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ยผิดนัดในอัตรา 15.50% ของยอดหนี้ที่เกินกำหนดชำระทั้งหมด
  • เงินกู้เบิกเกินบัญชี : กรณีท่านมียอดหนี้เกินวงเงิน ธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ยผิดนัดในอัตรา 15.50% ของยอดหนี้ส่วนที่เกินวงเงิน และท่านจะไม่สามารถเบิกใช้วงเงินได้จนกว่าจะลดยอดหนี้ให้อยู่ภายในวงเงิน
  • หนังสือสัญญาค้ำประกัน : กรณีท่านยังมิได้ส่งคืนต้นฉบับหนังสือค้ำประกันให้ธนาคาร หรือหากธนาคารยังไม่ได้รับหนังสือแจ้งหมดภาระผูกพันจากผู้รับประโยชน์ ท่านจะต้องชำระค่าธรรมเนียมส่วนที่เพิ่ม จนกว่าธนาคารจะได้รับต้นฉบับหนังสือค้ำประกันคืน หรือได้รับหนังสือแจ้งหมดภาระผูกพันจากผู้รับประโยชน์
  • ธนาคารจะมีการติดตามหนี้ตามกระบวนการของทางธนาคาร
  • สิทธิในการหักกลบลบหนี้ : ธนาคารมีสิทธิในการหักเงินจากบัญชีเงินฝากของท่าน เพื่อชำระหนี้คงค้างที่ท่านมีอยู่กับธนาคาร
  • กรณีที่ท่านไม่ปฏิบัติตามสัญญา ธนาคารอาจพิจารณาเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาสินเชื่อ และ/หรืออาจจะทำการระงับการใช้วงเงิน/ลดวงเงิน หรืออาจจำเป็นต้องบอกเลิกสัญญาที่มีกับธนาคารและดำเนินการทางกฏหมายต่อไป

อะไรจะเกิดขึ้นหากท่านชำระเงินกู้ยืมก่อนครบกำหนด 

  • เงินกู้ : (ก๊อกที่ 1 และ 3) กรณีการ Refinance ไปสถาบันการเงินอื่น ก่อนกำหนดเวลา 5 ปี ผู้กู้ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด (Prepayment Fee) เท่ากับ 2% ของวงเงินกู้
  • เงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี : (ก๊อกที่ 1 และ 3) กรณีการ Refinance ไปสถาบันการเงินอื่น ผู้กู้ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมยกเลิกวงเงิน (Cancellation Fee) เท่ากับ 2% ของวงเงิน O/D ที่ขอยกเลิก
  • หนังสือสัญญาค้ำประกัน : (ก๊อกที่ 1) ค่าธรรมเนียมการยกเลิก 500 บาทต่อฉบับ

ท่านจะต้องทำประกันวินาศภัยอะไรบ้าง 

  • กรณีที่หลักประกันมีสิ่งปลูกสร้าง ท่านต้องทำประกันภัยสิ่งปลูกสร้างนั้น โดยกำหนดให้ธนาคารเป็นผู้รับผลประโยชน์
  • หากท่านสนใจทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อเพื่อธุรกิจผ่านธนาคาร ท่านสามารถขอสินเชื่อเพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตพร้อมกับสินเชื่อตามโครงการนี้ได้

หมายเหตุ ท่านมีสิทธิเลือกที่จะทำประกันกับบริษัทประกันรายใดก็ได้ และผ่านนายหน้าประกันหรือตัวแทนรายใดก็ได้ตามความต้องการของท่าน

ผลิตภัณฑ์นี้มีความเสี่ยงที่สำคัญอะไรบ้าง 

  • เงินกู้ : อัตราดอกเบี้ย MLR อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ โดยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นอาจทำให้จำนวนเงินค่างวดหรือจำนวนงวดในการชำระคืนเพิ่มมากขึ้นได้
  • เงินกู้เบิกเกินบัญชี : อัตราดอกเบี้ย MOR อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ โดยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นจะทำให้ท่านมีภาระดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น

ท่านควรทำอย่างไร หากรายละเอียดในการติดต่อของท่านเปลี่ยนแปลง 

ท่านควรแจ้งรายละเอียดของการเปลี่ยนแปลงให้ธนาคารทราบทันที โดยแจ้งได้ที่ทุกสาขาของธนาคาร เพื่อให้การสื่อสารข้อมูลกับท่านเป็นไปอย่างรวดเร็ว

ท่านสามารถหารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์นี้หรือติดต่อกับธนาคารได้อย่างไร 

หากท่านมีข้อสงสัยหรือต้องการทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถติดต่อสอบถามได้ที่ทุกสาขาของธนาคาร หรือ ศูนย์ธุรกิจสัมพันธ์ โทร. 0 2828 2828 หรือ TMB Contact Center โทร.1558

ทางเลือกอื่นในกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจ 

  • สินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน TMB SME
  • สินเชื่อเงินกู้ส่วนเพิ่มเพื่อชำระค่าเบี้ยประกัน

คำเตือน 

  • ผู้กู้ควรชำระหนี้ตามกำหนดและปฏิบัติตามเงื่อนไขของธนาคาร เพื่อจะได้ไม่มีประวัติการค้างชำระหนี้หรือถูกบอกเลิกสัญญาและดำเนินการทางกฎหมาย

ติดต่อสอบถาม 

  • SME Relationship Management Center โทร : 02-828-2828
  • TMB Phone Banking 1558