TMB
 

การลงทุนแบบนักลงทุน 5 ประเภท คุณเป็นนักลงทุนแบบไหน?

ในบทความนี้ผมแบ่งนักลงทุนออกเป็น 5 ประเภท พร้อมกลยุทธ์การลงทุน 5 แบบที่ตอบโจทย์การลงทุนสำหรับคน 99% การลงทุนที่ถูกต้องจะทำให้เวลาเป็นเพื่อนที่ช่วยทำให้คุณร่ำรวยและประสบความสำเร็จ

ถ้าพร้อมแล้วมาเริ่มต้นก้าวแรกของการลงทุนด้วยการทำความเข้าใจตัวเองก่อนเลยว่า คุณคือนักลงทุนประเภทไหนกันแน่?

Buffettcode feat. TMB Smart Port

 

 

รู้ไหมว่าคนที่ประสบความสำเร็จใช้เวลากับอะไรเป็นส่วนใหญ่? พวกเขาใช้เวลาในการคิดและวางแผนให้กับอนาคต พวกเขาจึงเป็นกลุ่มคนที่มีชีวิตที่มีความสุข ใช้ชีวิตได้ตามใจ มีอิสรภาพจากการเงิน ในขณะที่คนธรรมดาส่วนใหญ่กว่า 99% ของโลก กลับคิดถึงแต่เรื่องในอดีตและปัจจุบันโดยไม่มีการคิดวางแผนชีวิตเพื่ออนาคตในระยะยาว

โลกเรามีประชากรมากถึง 7,530 ล้านคน แต่ความมั่งคั่งและอำนาจกระจุกอยู่กับคนเพียงแค่ 0.8% ของประชากรโลกหรือประมาณ 60 ล้านคนเท่านั้น คนเหล่านี้เป็นเศรษฐีที่มีความมั่งคั่งมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์ ถือว่าเป็นระดับ “Millionaire” คนเหล่านี้รวยได้ สำเร็จได้เพราะเขาคือคนส่วนน้อยที่ไม่ได้มองชีวิตระยะสั้นแบบคนส่วนใหญ่พวกเขาจึงรวยขึ้นมาได้

 

Figure 1. - การกระจายตัวของความมั่งคั่งในศตวรรษที่ 21
ที่มา: Credit Suisse, วันที่ 18/10/2018

 

เศรษฐีเหล่านี้นั้นมีมุมมองที่กว้างไกลออกไป ทุกคนล้วนให้ความสำคัญกับการวางแผนการลงทุนระยะยาว เพราะการวางแผนนั้นจะช่วยให้ไปถึงเป้าได้ง่ายขึ้น ช่วยลดความผิดพลาดและประหยัดเวลาได้อีกด้วย

 

“ไม่มีเศรษฐีคนไหนรวยขึ้นมาได้ด้วยการเอาเงินไปฝากออมทรัพย์ มหาเศรษฐีทุกคนล้วนมีการลงทุน”

ถึงการลงทุนจะเป็นสิ่งจำเป็นและเปรียบเสมือนบันไดสู่ความสำเร็จ แต่การลงทุนก็ไม่ใช่สิ่งที่ใครจะสามารถเรียนรู้ได้ในข้ามคืน ก่อนจะเริ่มต้นลงทุนควรตอบคำถามสำคัญของการลงทุนทั้ง 5 ข้อนี้ให้ได้ก่อน

 

Figure 2. – 5 คำถามที่ต้องถามก่อนการลงทุน

 

คุณลงทุนเพื่ออะไร? - แผนการลงทุนนั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ คุณลงทุนเพื่อความปลอดภัย รายได้หรือการเติบโต คุณต้องตัดสินใจว่าในสามสิ่งเหล่านั้นอะไรสำคัญที่สุด รายได้เพื่อการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ การเติบโตของเงินเพื่อรายได้ในอนาคตหรือลงทุนเพื่อรักษามูลค่าของเงินเอาไว้ อะไรคือสิ่งที่คุณต้องการจากการลงทุน?

คุณสามารถแบ่งเงินมาลงทุนได้เท่าไหร่? - การลงทุนบางประเภทอาจจะต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำเพื่อลงทุน ดังนั้นเพื่อแผนการลงทุนที่เหมาะสมคุณจะต้องรู้ว่าคุณสามารถแบ่งเงินมาลงทุนได้เดือนละเท่าไหร่เพราะยิ่งคุณสามารถแบ่งเงินมาลงทุนได้มาก ตัวเลือกในการลงทุนของคุณก็จะมากขึ้นเป็นเงาตามตัว

คุณต้องการจะใช้เงินก้อนนี้เมื่อไหร่? – สิ่งสำคัญที่สุดของแผนการลงทุนคือ คุณต้องรู้ว่าคุณจะใช้เงินเมื่อไหร่เพราะระยะเวลาในการลงทุนจะเป็นตัวกำหนดแผนการลงทุนของคุณ การลงทุนเพื่อหาเงินซื้อบ้านใน 5 ปีข้างหน้ากับการลงทุนเพื่อการเกษียณแน่นอนว่ามีแผนการลงทุนที่แตกต่างกัน

คุณรับความเสี่ยงได้แค่ไหน? - การลงทุนมีความเสี่ยง การลงทุนบางประเภทอาจมีความเสี่ยงสูงมากและทำให้คุณหมดตัวได้  วิธีการลดความเสี่ยงที่เป็นที่นิยมก็คือการกระจายความเสี่ยงลงทุนในหลายๆสินทรัพย์นั่นเอง

คุณควรลงทุนในอะไร? – ศึกษาเครื่องมือทางการเงินแต่ละประเภทให้ดีและใช้มันให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณเพราะ ...

 

“ไม่มีสินทรัพย์ตัวไหนที่เหมาะกับแผนการลงทุนทุกรูปแบบ”

คุณควรลงทุนในหุ้นหรือในตราสารหนี้ คำตอบอยู่ที่ระยะเวลาในการลงทุนของคุณและความเสี่ยงที่คุณสามารถรับได้ หุ้นให้ผลตอบแทนสูงกว่าในระยะยาวแต่มีความผันผวนมากในระยะสั้นส่วนตราสารหนี้นั้นมีผลตอบแทนต่ำกว่าแต่ก็ผันผวนน้อยกว่าเช่นกัน นอกจากนั้นถ้าคุณเป็นคนหนุ่มยังทำงานและมีรายได้คุณอาจรับความเสี่ยงได้มากกว่าคนอายุ 40-50 ที่จำเป็นต้องมีเงินเก็บเพื่อการเกษียณและไม่ควรเสี่ยงอีกแล้วในบั้นปลายของชีวิต

เมื่อตอบคำถามเหล่านี้แล้วเราจะสามารถที่จะจำแนกตัวเราไปสู่ประเภทของนักลงทุน 5 ประเภท

 

Figure 3. – นักลงทุน 5 ประเภท

 

นักลงทุนประเภทที่ 1 – สายผู้ปกป้อง
เน้นลดความเสี่ยงสูงสุด ปกป้องความมั่งคั่งที่มีไม่ให้ถูกเงินเฟ้อกัดกิน ผลตอบอาจไม่มากแต่ก็มีโอกาสที่จะขาดทุนหนักน้อย เหมาะกับผู้ที่ไม่ต้องการความเสี่ยงและต้องการความมั่นคงที่มีผลตอบแทนสูงกว่าเมื่อเทียบกับการฝากออมทรัพย์
กลยุทธ์การลงทุน – ตราสารหนี้ 100%

นักลงทุนประเภทที่ 2 – สายสนับสนุน
เน้นลดความเสี่ยงเป็นหลัก แต่มีการผสมผสานหุ้นเล็กน้อยเพื่อให้ได้ผลตอบแทนในช่วงที่สภาวะตลาดเป็นใจ มีความผันผวนเล็กน้อยแต่ความเสี่ยงยังคงต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเสถียรภาพของการลงทุน
กลยุทธ์การลงทุน – ตราสารหนี้ 80% หุ้น 20%

นักลงทุนประเภทที่ 3 - สายนักปราชญ์
เน้นผสมผสานหาจุดสมดุลระหว่างตราสารทางการเงินและหุ้น ปรับสมดุลบ้างเล็กน้อยในบางเวลา มุ่งหาผลตอบแทนและควบคุมความเสี่ยงในระยะยาว  เหมาะกับผู้ที่ยังมีรายได้อยู่ แต่กำลังจะเกษียณหรือมีโอกาสต้องใช้งานในระยะเวลา 10-15 ปี ทำให้รับความเสี่ยงได้ลง
กลยุทธ์การลงทุน - ตราสารหนี้ 50% หุ้น 50%

นักลงทุนประเภทที่ 4 – สายนักรบ
มุ่งหน้าหาผลตอบแทนไปทั่วโลกอย่างเต็มที่ แต่ก็มีกลยุทธ์ในการรักษาผลตอบแทนด้วยการใช้ตราสารหนี้มาเป็นส่วนผสมของพอร์ตฯบ้าง  เป็นสายที่เริ่มต้องใช้เวลากับการลงทุนมาก อาจมีการปรับพอร์ตบ่อยครั้ง กลยุทธ์นี้เหมาะกับคนที่ยังมีกระแสเงินสด เช่นมีรายได้จากงานประจำและมีระยะเวลาในการลงทุนยาว 20-30 ปีขึ้นไป
กลยุทธ์การลงทุน – หุ้น 70% ตราสารหนี้ 30%

นักลงทุนประเภทที่ 5 – สายพ่อมดการเงิน
ทำการใหญ่ใจต้องนิ่ง เข้าใจถึงความเสี่ยงทั้งหมด มีประสบการณ์สูง แตกฉานการลงทุน หาความรู้ตลอดเวลา ใช้เวลากับการลงทุนมาก เป็นนักลงทุนสายที่ภายนอกตื่นตัวมาก แต่ภายในสงบนิ่ง มีการปรับพอร์ตและประเมินสถานการณ์ในอนาคตอย่างสม่ำเสมอ เหมาะสำหรับคนที่อายุไม่มากและมีระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนาน 20-30 ปีขึ้นไป
กลยุทธ์การลงทุน – หุ้น 90-100%

เมื่อคุณเลือกกลยุทธ์ของคุณแล้ว นักลงทุนทุกคนรู้ดีว่าการลงทุนต้องใช้เวลาในการศึกษาและให้ความใส่ใจติดตามตลอดเวลา เมื่อกาลเวลาผ่านไป นักลงทุนต้องหมั่นปรับพอร์ตตามสถานการณ์เพื่อให้ผลตอบแทนที่ได้ตรงกับเป้าหมายที่วางไว้
ไม่ว่าคุณจะวางแผนการลงทุนแบบไหน เวลาคือทรัพยากรที่คุณจำเป็นต้องใช้ เพราะการลงทุนมีความเสี่ยง โอกาสไม่ได้ผลตอบแทนตามคาดหวังมีอยู่เสมอ โดยเฉพาะเมื่อคุณไม่มีเวลาในการดูแลพอร์ตการลงทุนของคุณ

 

“การลงทุนเหมือนการขี่จักรยานดูภายนอกเหมือนง่าย จนคุณได้ลองไปทดลองดูซักครั้ง”

... ก็จะรู้ว่ากว่าจะเชี่ยวชาญได้นั้นต้องล้มลุกคลุกคลานไปหลายตลบ การลงทุนก็เช่นกันจะลงทุนเป็นได้ต้องใช้เวลาฝึกฝน หาประสบการณ์ และทดลองลงสนามลงทุนจริง

หากคุณเป็นคนที่อยากลงทุนให้เงินทำงาน แต่ไม่มีเวลาที่จะดูแลพอร์ตของคุณเอง ปัจจุบันนี้ทางเลือกมีอยู่มากพอสมควร ทั้งบริการให้คำปรึกษาการลงทุนจากธนาคารและบริการของบริษัทหลักทรัพย์ต่างๆ ซึ่ง TMB Smart Port บริการจัดพอร์ตการลงทุนครบวงจร เป็นหนึ่งในทางเลือกใหม่จาก TMB ครั้งแรกของวงการธนาคารไทยที่คัดกองทุนตัวท็อปคุณภาพดีจากทั่วทุกมุมโลกจากทุกประเภทสินทรัพย์มาจัดพอร์ตสำเร็จรูปให้คุณได้เลือกลงทุนโดยไม่ต้องคัด ไม่ต้องวุ่นวายเลือกด้วยตนเอง จัดสัดส่วนการลงทุนเพื่อให้คุณได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสมตามความเสี่ยงและมีมืออาชีพในการลงทุนช่วยปรับสัดส่วนการลงทุนให้คุณตามสถานการณ์อย่างน้อยๆไตรมาสละ 1 ครั้ง เพื่อให้คุณยังคงมีโอกาสบรรลุถึงเป้าหมายในการลงทุนที่ตั้งเป้าไว้

TMB Smart Port น่าสนใจอย่างไร? TMB Smart Port น่าสนใจตรงที่ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนสายไหนก็ตามคุณก็สามารถเลือกรูปแบบพอร์ตให้เหมาะสมกับความเสี่ยงที่คุณสามารถรับได้ โดยผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนของ TMB จะให้คำแนะนำตั้งแต่การประเมินความเสี่ยงเพื่อเลือกพอร์ตกองทุน การจัดสัดส่วนพอร์ตกองทุน และปรับพอร์ตกองทุนตามสถานการณ์ตลาดให้ โดยที่คุณไม่จำเป็นต้องจับตาดูสถานการณ์ตลาดเอง

TMB Smart Port มีพอร์ตการลงทุนให้เลือกได้ถึง 5 แบบด้วยกันซึ่งครอบคลุมทุกเป้าหมายทางการเงิน มีลักษณะค่อนข้างใกล้เคียงกับประเภทนักลงทุนทั้ง 5 ประเภทที่ผมอธิบายไปก่อนหน้า